Trong xu thế 4.0, chỉ với việc "Search google" không khó để nhận được hàng loạt quảng cáo, dưới hình thức cho vay tiền online. Tuy nhiên hệ lụy từ việc vay tiền này không phải ai cũng có thể lường trước, hoặc lường trước được nhưng đành chấp nhận"ngậm bồ hòn"chỉ vì cần một khoản tiền để giải quyết các vấn đề cấp bách.

Hầu hết các trường hợp tìm kiếm đến hình thức vay tiền "nóng' này đều đang cần gấp 1 số tiền nhất định để giải tỏa các áp lực tài chính. Hơn nữa với lời chào mời thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh....nên không khó để loại hình vay này phát triển ngày một nhanh và tiếp cận với nhiều đối tượng trong xã hội. Và tất nhiên mối quan hệ này không nằm ngoài mối quan hệ "cung" và "cầu".

Phạm vi bài viết này không bao gồm các quan hệ vay, cho vay giữa cá nhân, tổ chức với các tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tín dụng phi ngân hàng, bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác. Như thế nào là tổ chức  tín dụng, tín dụng phi ngân hàng đã được nêu cụ thể tại Điều 4 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010.

Luật tổ chức tín dụng năm 2010 đã quy định chi tiết các loại hình tổ chức tín dụng và các quy định chi tiết trong việc thành lập và hoạt động của các tổ chức này. Và không dễ để các công ty "tài chính dởm" mọc như nấm giống như các quảng cáo tràn lan trên Internet và tờ rơi vay tiền hiện nay.

Điều 5 Luật tổ chức tín dụng quy định việc sử dụng thuật ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng, theo đó:

"Tổ chức không phải là tổ chức tín dụng không được phép sử dụng cụm từ hoặc thuật ngữ “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “công ty tài chính”, “công ty cho thuê tài chính” hoặc các cụm từ, thuật ngữ khác trong tên của tổ chức, chức danh hoặc trong các phần phụ thêm của tên, chức danh hoặc trong giấy tờ giao dịch hoặc quảng cáo của mình nếu việc sử dụng cụm từ, thuật ngữ đó có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng về việc tổ chức của mình là một tổ chức tín dụng".

Nói tới đây để chúng ta biết rằng, các loại hình vay này đã "không chính thống" từ lúc nó được khai sinh bởi các cá nhân, nhóm người, tổ chức không chức năng tài chính, cho thuê tài chính...Đối với các mô hình này, hiện chưa có các quy định pháp luật để phân loại rõ ràng, cụ thể. Do vậy, việc giao dịch với các mô hình này có thể tiềm ẩn nguy cơ và rủi ro cho người tiêu dùng, đặc biệt trong trường hợp giao dịch với các đơn vị "trá hình", "tín dụng đen núp bóng". 

Trong trường hợp quyết định sử dụng, người tiêu dùng cần lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ có thể hiện đầy đủ thông tin, ví dụ: website hoặc ứng dụng của đơn vị đó phải có đầy đủ các thông tin về: Tên công ty, mã số doanh nghiệp, địa chỉ, điện thoại… Các giao diện website hoặc ứng dụng không hiển thị đầy đủ các thông tin nêu trên có dấu hiệu là đơn vị kinh doanh không rõ ràng, tiềm ẩn nguy cơ xâm phạm quyền lợi của người tiêu dùng.

Đọc kỹ điều khoản hợp đồng trước khi ký

Hiểu được tâm lý của người đi vay, đó chính là nhu cầu cấp thiết về tiền, các đơn vị cho vay núp bóng đã không ngần ngại "cài" các điều khoản hợp đồng bất lợi cho khách hàng, với lãi suất cao "cắt cổ". Về phía mình, người đi vay có thể biết nhưng đành chấp nhận hoặc thậm chí là không đọc Điều Khoản hợp đồng, Biên bản thỏa thuận vay tiền.......Đặc trưng của các dịch vụ cho vay trực tuyến là lãi suất cho vay và các mức phí kèm theo thường rất cao. Do vậy, để tránh các phát sinh nằm ngoài dự kiến, người tiêu dùng cần biết rõ các mức lãi suất, các mức phí và các chi phí có thể phát sinh trong những trường hợp cụ thể (trả nợ trước hạn, chậm trả, gia hạn thời gian vay, phí tư vấn dịch vụ…).

Việc đơn vị cho vay có cung cấp hợp đồng cho người tiêu dùng tham khảo trước khi xác nhận giao dịch hay không là tiêu chí để đánh giá mức độ uy tín của đơn vị cho vay.

Tuy nhiên hầu hết các hình thức vay tiền "nóng" thường đơn giản về mặt thủ tục nhưng không hề "đơn giản" để chậm thực hiện hoặc cố tình né tránh nghĩa vụ trả tiền. Hệ lụy là người vay tiền bị khủng bố điện thoại, thậm chí khủng bố tới người thân, đồng nghiệp tại nơi làm việc.

Phát sinh tranh chấp thì giải quyết như thế nào ?

Đa phần các trường hợp mất khả năng thanh toán do lãi suất cao ngất ngưỡng, đều phải gồng gánh một quảng thời gian nhất định trước khi "cầu cứu" các cơ quan có thẩm quyền. Ở góc độ pháp lý, sẽ không có quy định nào chấp thuận mức lãi suất và "hành xử khủng bố" của cá nhân, đơn vị cho vay. Ngoài các quy định về xử phạt vi phạm hành chính, các chế tài xử lý hình sự cũng được xem xét nếu nhận thấy hành vi cho vay "nóng" có đủ yếu tố cấu thành tội phạm.

Người tiêu dùng cần lưu ý việc phản ánh, khiếu nại phải được thực hiện qua các phương thức có thể lưu lại bằng chứng như gửi email, gửi thư có xác nhận báo phát,… Người tiêu dùng cần tránh sử dụng hình thức gọi điện thoại để phản ánh, khiếu nại do hình thức này không đảm bảo được sự cam kết của đơn vị cho vay trong quá trình giải quyết tranh chấp phát sinh.
Dịch vụ đăng ký nhãn hiệu tại Bình Dương.
Tư vấn luật tại Bình Dương.
Tư vấn thu hồi công nợ tại Bình Dương.
Tư vấn hôn nhân gia đình, tư vấn ly hôn tại Bình Dương
Tư vấn, thành lập doanh nghiệp tại Bình Dương.
Tư vấn luật đất đai tại Bình Dương.
Tư vấn pháp lý thường xuyên cho doanh nghiệp tại Bình Dương.
Thực hiện các dịch vụ pháp lý khác theo yêu cầu.
Liên hệ: 0982724157.